20 июня 2023 г.
Управление личными финансами
Если вы только встали на путь финансовой независимости и пытаетесь осуществить некоторые попытки экономии и планирования, то вам, наверное, достаточно сложно. Особенно, если вам приходится отдавать деньги за образование, ипотеку или потребительский кредит и при этом ежемесячно оплачивать свои необходимые расходы. Если вы никогда не думали про правильное управление личными финансами, то прочитать эту статью будет вдвойне полезно для вас.
Быть финансово успешным человеком – это простая математика. Просто следите, чтобы ваш доход превышал расходы. Не получается зарабатывать больше – ищите способы тратить меньше. Грамотное управление личными финансами, просто никак не может обойтись без этого основного правила.
Не действуйте спонтанно, когда речь заходит о вопросах накоплений, погашения долгов, инвестиций и т.п. Расставьте приоритеты и составьте план, в соответствии с которым будете развивать финансовую независимость.
Ещё один совет – необходим накопительный фонд для чрезвычайных случаев (подушка безопасности), независимо от текущей долговой нагрузки. Иначе при возникновении сложной ситуации придётся обращаться к кредитам и погружаться в долги ещё сильнее.
В первую очередь рекомендуется избавляться от кредитов и обязательств с большими процентными ставками. Ведь чем дольше вы тянете, тем больше теряете в сумме. И после погашения такого долга лучше начать переводить те же проценты на накопительный счёт. Сложностей не возникнет — вы ведь справлялись, когда нужно было отдавать эти деньги банку.
Обязательно планируйте бюджет, особенно если у вас есть, долги. Рассчитайте, сколько можете отправлять в сбережения, а сколько – на погашение. В идеале, минимум 10% нужно откладывать и столько же – отдавать за кредит. Избавившись от долга, отправляйте в сбережения все 20% и увеличивайте эту сумму в соответствии с увеличением своего дохода в будущем.
Если вы хотите убедиться, что хорошо управляют деньгами и планируют бюджет, то используйте правило 50/30/20
- 50% дохода тратится на постоянные расходы: коммунальные услуги, обслуживание автомобиля и техники, ипотека и т.п.;
- 30% уходит на временные расходы и удовольствия: походы в кино, подарки, покупку одежды и т.д.;
- 20% отправляется в запасной фонд или на накопительные счета для отпуска, нового дома, выхода на пенсию, инвестиций и прочих целей.
Проанализировав свои финансовые показатели с такой разбивкой, вы узнаете, в каких областях тратите слишком много, а каким не уделяете достаточного внимания. Кроме того, вы сможете оптимизировать свои расходы, отправив дополнительные деньги в сбережения, если, например, окажется, что для постоянных расходов вам нужно лишь 45% дохода.
Все финансовые эксперты и консультанты соглашаются, что достижение финансовых целей, невозможно без чёткого их распределения в соответствии со сроком выполнения:
- Краткосрочные. Сюда относятся задачи, которые нужно выполнить в текущем, максимум – в следующем году. Отпуск, посещения концертов или мероприятий, покупка подарков или приятных для себя вещей – всё это цели на ближайшее будущее.
- Среднесрочные. Задачи, которые вы ставите перед собой на ближайшее пять-десять лет.
- Долгосрочные. Это задачи с большими планами на будущее. Для большинства людей это деньги для выхода на пенсию, погашения ипотеки или образования детей.
Такая разбивка – ещё один способ прояснить приоритеты и облегчить себе планирование бюджета.
Не сомневайтесь, управление личными финансами — это легче, чем кажется.
В рубрике: Мероприятия на 2023 год